Mange som går rundt med små eller store drømmer, tenker at de må kunne stille sikkerhet i bolig eller annen egnet eiendom for å låne penger til å realisere disse drømmene. Dette stemmer ikke, for du kan helt klart låne penger uten sikkerhet også.
I denne artikkelen skal vi se nærmere på hva det vil si å låne penger uten sikkerhet og du vil få gode råd på veien mot å sikre deg et gunstig lån for ditt behov.
Hva betyr det å låne penger uten sikkerhet?
Når du skal låne penger uten sikkerhet, så handler dette om at du tar opp et lån uten at du behøver å pantsette hverken eiendom eller andre verdifulle gjenstander for å få innvilget lånet.
At dette er mulig, gjør at det å låne penger uten sikkerhet blir mer tilgjengelig for flere låntakere ettersom det ikke er alle som har mulighet til å stille sikkerhet for et lån.
Å låne penger uten sikkerhet betyr også at vilkåret for å få innvilget lånet utgjør en høyere risiko for långiver enn om du hadde stilt sikkerhet for lånet. Dette gjør at du må regne med å betale mer i renter enn om du hadde lånt penger med sikkerhet.
Derfor vil det være lurt av deg å sørge for å ha så gode forutsetninger økonomisk som mulig slik at du får gode betingelser for ditt lån. Dette gjelder blant annet å sørge for at du har en god kredittscore og en ryddig økonomi.
Når det er snakk om å låne penger uten sikkerhet, er dette ofte referert til som enten forbrukslån eller kredittkort. Begge deler gir deg mulighet til å kunne bruke pengene til akkurat det du ønsker uten at du behøver å få formålet godkjent av långiver. Du står selv fritt til å velge hva du vil bruke pengene på.
Har jeg behov for å låne penger uten sikkerhet?
Det er ikke alle som har mulighet til å spare opp tilstrekkelig med penger for å kunne realisere sine drømmer. Da kan det være kjekt å vite at du kan låne penger uten sikkerhet.
Realisere større prosjekter
Går du for eksempel rundt og drømmer om å en dag kunne starte opp en egen bedrift, er dette ofte en drøm som krever en god del finansiering – spesielt i oppstartsfasen. Eller kanskje du heller har et ønske om å pusse opp boligen din slik at den blir akkurat slik du ønsker. Dette er store drømmer, men vil enkelt kunne realiseres ved hjelp av å låne penger uten sikkerhet.
Akutt behov for økonomisk hjelp
I noen tilfeller kan det være at du ikke nødvendigvis går rundt med store drømmer du vil realisere, men heller har et akutt behov for økonomisk hjelp. Dette kan for eksempel skyldes at bilen din har fått et behov for nødvendig reparasjon.
Eller kanskje må du gjennom en større medisinsk behandling som ikke dekkes fullt ut av det offentlige, som for eksempel tannbehandling. I slike situasjoner kan det være nyttig å låne penger uten sikkerhet. Med et slikt lån kan du betale tilbake over tid og slipper den store utgiften på en gang.
Rydde opp i økonomien
En annen grunn til at mange ønsker å låne penger uten sikkerhet er for å rydde opp i økonomien. Da er det snakk om å refinansiere gjeld gjennom å for eksempel ta opp et forbrukslån. Når du refinansierer gjeld, er hensikten at du skal få redusert de månedlige kostnadene og få en bedre oversikt over økonomien din. Å refinansiere kan også være med på å sørge for at du ikke havner i en vanskelig økonomisk situasjon du vil ha utfordringer med å komme ut av.
Forutsetninger for å få låne penger uten sikkerhet
Når du skal søke om å få låne penger uten sikkerhet, er det noen ting du må ha på plass før du kan få innvilget søknaden din. Kravene du må tilfredsstille er helt uavhengige av om du er ute etter et forbrukslån eller et kredittkort.
Enkelte av kravene som stilles kan variere ut ifra hvilken långiver eller kredittkortselskap du søker hos, men inkluderer stort sett at du har:
- Fylt 18 år
- Inntekt
- Fast jobb eller dokumentasjon på skattbar inntekt
- Norsk statsborgerskap eller gyldig oppholdstillatelse i Norge
- Ingen betalingsanmerkninger
I tillegg vil långiver se på hvilken gjeldsgrad du har. Du kan nemlig ikke ha for høy gjeld når du søker om et lån eller kredittkort. Dette handler om at du skal kunne betjene gjelden din, både den gamle gjelden og den eventuelle nye gjelden.
Kredittvurdering og kredittscore
Når du søker om å få låne penger uten sikkerhet, kommer du ikke unna at det gjennomføres en kredittvurdering av deg. Dette vil si at långiver samler inn informasjon som blir tilgjengeliggjort gjennom et kredittopplysningsbyrå. Informasjonen her vil kunne gi långiver en god indikasjon på hvordan det står til med din økonomi.
Her vil det blant annet komme frem om du har en god kreditthistorikk og betalingshistorikk. Har du vært slurvete med å betale regningene dine slik at du ofte får purringer eller lar noen av dem gå til inkasso, vil dette påvirke hvordan långiver anser deg som en ansvarlig låntaker.
Informasjonen som långiver får, blir gjort om til en kredittscore. Det er denne som blant annet vil indikere hvilken risiko de utgjør for långiver. Har du en god kredittscore, vil du få innvilget et lån uten sikkerhet. Du vil mest sannsynlig også få gode betingelser og vilkår. Har du derimot en dårligere kredittscore, kan det være at du ikke får innvilget søknaden din, eller at du får ugunstige vilkår.
Låne penger uten sikkerhet med kredittkort
Når du søker om et kredittkort, så er dette det samme som å låne penger uten sikkerhet. Med et kredittkort får du innvilget en kredittgrense som du står fritt til selv å bruke på det du ønsker. Det er svært få begrensninger med et kredittkort, noe som bidrar til at kredittkort både er svært populært og fleksibelt.
Har du derimot planer om å bruke det på gambling eller kjøp av kryptovaluta bør du se på en annen måte å finansiere dette på. Dette fordi mange kredittkortselskap ikke ønsker at deres kort skal benyttes til dette grunnet høy risiko for store økonomiske tap for deg som kredittkortholder.
Fordeler ved kredittkort
Når du brukt et kredittkort, kan du bruke dette akkurat som du ville gjort med et vanlig betalingskort. Flere av kortene har ulike fordeler som gir deg gode belønninger eller muligheter for bonus når du bruker kortet. For eksempel er det mange kredittkort som tilbyr gratis reiseforsikring og mulighet til å tjene opp bonuspoeng. Disse kan du senere veksle inn i flere forskjellige fordeler, som blant annet inkluderer
- Gratis flyreiser
- Oppgradering av flybilletter eller hotell
- Eksklusiv tilgang til konserter, festivaler og andre arrangementer
- Flyplasslounger
- Rabatter og tilbud på ulike varer og tjenester
En klar forskjell mellom et kredittkort og for eksempel et forbrukslån, ligger i at du ikke behøver å vite nøyaktig hvor mye du behøver før du søker. Du bruker bare av det du trenger og skal heller ikke betale renter på annet enn det du faktisk har brukt.
De fleste kredittkort tilbyr også en periode der du ikke behøver å betale renter på brukt kreditt. Denne rentefrie betalingsperioden ligger som oftest et sted mellom 30 og 90 dager. Betaler du tilbake innenfor denne tiden, får du da faktisk en gratis betalingsutsettelse.
Ulemper ved kredittkort
Det er lett å bruke mer enn det du faktisk har behov for når du har et kredittkort. Dette handler om at midlene alltid er lett tilgjengelig og du kan når som helst søke om økt kredittgrense. Ofte vil du få svar på søknaden om dette raskt, noe som kan gi enda større sjans for at du bruker mer penger enn du har råd til. Dessuten har et kredittkort en svært høy effektiv rente og flere gebyrer. Dette gjelder blant annet:
- Årsavgift
- Termingebyr
- Renter
- Valutapåslag
- Gebyr for uttak og kontantoverføringer
- Forsinkelsesrenter
- Gebyr for overtrekk
Enkelte av utgiftene som er knyttet til et kredittkort kan du selv sørge for å styre unna. Det er likevel viktig at du sørger for at du er klar over disse og forstår at flere av disse påvirkes av måten du bruker kredittkortet ditt på. Har du et disiplinert kredittkortforbruk, reduserer du også muligheten for mislighold av kredittkortavtalen din.
Låne penger uten sikkerhet med forbrukslån
Et forbrukslån gir like god fleksibilitet som et kredittkort, men til forskjell fra et kredittkort søker du om et lån og får hele beløpet utbetalt. Du betaler et fast avdrag hver måned. Rentene blir beregnet ut ifra blant annet størrelsen på lånet, din kredittscore og hvilken løpetid du velger for lånet.
Du kan velge å ha opptil fem års løpetid på forbrukslånet ditt og du kan låne inntil 600 000 kroner. Dette forutsetter at du har inntekt som tilsier at du kan betjene det. Det er ikke mulig å låne mer penger enn dette uten sikkerhet. Dette bestemmes blant annet av utlånsforskriften som alle långivere må forholde seg til for å kunne operere lovlig i Norge.
I likhet med et kredittkort, vil også et forbrukslån ha svært høy effektiv rente, noe som bidrar til at lånet er kostbart. Utover å betale renter for lånet, må du også betale et etableringsgebyr på omkring 1 000 kroner som et engangsbeløp. Som oftest blir dette lagt til den totale lånesummen, men kan også trekkes fra lånebeløpet du får utbetalt.
Tips: Se også Re:member for mer informasjon om å låne penger.
Slik kan du låne penger uten sikkerhet
Det finnes en rekke ulike långivere som ønsker å tilby deg et godt tilbud om lån uten sikkerhet. Derfor kan det være lurt å ta i bruk en kredittkortmegler eller en lånemegler. Dette er uavhengige tjenester som er ment å hjelpe deg med å finne frem til det tilbudet som er best tilpasset ditt behov og din økonomi.
Når du bruker en megler, har du potensial til å både spare tid på søknadsprosessen og å få bedre tilbud enn om du hadde søkt direkte hos långiveren. Dette handler om at du utnytter den konkurransen som er i markedet til din fordel.
Sammenligne tilbud
Når du mottar alle tilbudene, bør du sette av noe tid til å gå gjennom tilbudene og sammenligne disse. Mange kan oppleve at de fleste tilbudene er svært like. Og dette stemmer nok til en viss grad. Likevel vil det være små forskjeller i hvert av tilbudene som kan ha stor betydning for deg og økonomien din.
På nett finnes det en rekke ulike sammenligningsverktøy du kan ta i bruk dersom du synes det kan være vanskelig å finne frem blant tilbudene. Bruk verktøyene til å blant annet se på:
- Rentesats
- Løpetid
- Gebyrer og omkostninger
- Kundeomtaler
Tips: Sammenlign tilbud og lån hos forbrukslån.no
Send inn søknad
Når du har funnet det tilbudet du ønsker å gå videre med, kan du godta tilbudet og fylle inn de siste detaljene långiver vil kreve. Dette kan blant annet være å dokumentere inntekt som er opplyst i søknaden eller rett og slett bare fylle inn kontonummeret for hvor lånet skal utbetales.
Dersom søknaden din blir innvilget, vil du motta et tilbud som du bør signere digitalt med for eksempel en bankbrikke eller BankID. Dette gjør at banken raskt mottar ditt svar og kan gå i gang med å betale ut lånet eller produsere kredittkortet ditt. Du vil normalt få utbetalt lånet i løpet av 1-3 virkedager. Et kredittkort kan variere, men normalt bør du ha kortet i postkassen din i løpet av de neste 10 virkedagene.
Oppsummering
- Å låne penger uten sikkerhet referer til å ta opp et forbrukslån eller eie et kredittkort.
- Når du låner penger uten sikkerhet, behøver du ikke å sette pant i verken bolig, eiendom eller andre verdifulle gjenstander. Det betyr at dersom du skulle misligholde låneforpliktelsen din, vil ikke dette gå utover eiendom eller eiendelene dine.
- Å låne penger uten sikkerhet innebærer en høyere risiko for långiver enn om du hadde søkt med sikkerhet. Dette gjør at denne lånetypen blant annet har svært høy effektiv rente.
- Som låntaker bør du sørge for at du har en så god kredittscore som mulig når du søker. Dette handler om at blant annet kredittscoren bidrar til å gi deg gode eller mindre gode betingelser og vilkår, som blant annet rentesatsen.